쉽게 알아보는 부동산 LTV, DTI, DSR

 

 

1. Loan to value ratio (주택담보대출비율)

집값 대비 얼마까지 빌릴 수 있는지?

• LTV는 주택가치 대비 대출가능 금액을 의미
• 시세 대비 몇 프로까지 주담대를 받을 수 있는지 확인
• 시세 (주택담보가치) = 감정가액, 국세청 기준시가 등 공신력 있는 자료 기준으로 결정
• 2023년부터 LTV 50% 통일 (비규제지역은 60%)
• 다만 생애최초는 규제지역 상관없이 9억원이하 주택 LTV 80% 적용 (2024)

 

2. Debt To Income Ratio (총부채상환비율)

소득에 비해 빚을 갚을 능력이 얼마나 되는지?

• DTI는 대출이용자의 연소득대비 대출 상환액을 의미.
• 연간 대출상환액/연소득
• 주담대는 원금과 이자를 함께 갚아야 함.
• 일반적으로 낮을때 빚을 갚을 능력이 높다고 봄
• 지역에 따라 DTI 제한이 없는 곳도 있음. 주담대 받기 전, 꼭 확인하시기 바랍니다.
• 투기지역, 투기과열지구는 40% 적용해요. (서울 강남, 송파, 서초, 용산)
• 조정대상지역은 50% 적용하고, 그 외에서는 60% 적용
• 생애 최초 구입자와 서민 등 실수요자는 투기지역 여부 관계없이 **60%**

 

3. Debt Service Ratio (총부채상환원리금상환 비율)

가지고 있는 모든 빚을 기준으로 빌릴 수 있는 돈의 상한선을 정해볼까?

• 연간 모든 대출상환액 / 연간소득
• 1년 소득에 비해 빚을 갚는 돈(상환액)이 얼만큼인지를 의미함
• 예를 들어 DSR 40% = 1년 1억 벌때  >>> 1년간 내는 대출상환액 4천
• 주담대뿐만 아니라 학자금, 마이너스대출, 각종할부, 카드론 등 모든 대출을 기준으로 연소득 대비해서 대출함

 

< 정리 > DTI, DSR의 차이는?

- DTI는 주택담보대출의 원리금만 보는 거임

- DSR은 한 사람이 가진 모든 빚을 더해 빌려줄 수 있는 돈을 정함